（12月19日 杭州网讯 记者 郑媛）2012年1月1日起，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%。选择银行按揭贷款购房的市民将按照新的银行基准利率偿还款。贷款利率提高，又逢年底，是否掀起一波“提前还贷”热潮？

今年以来，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息，现在五年期以上贷款的基准利率已经从今年初的6.40%涨到了7.05%。这对房贷一族来说，就将直接增加月供支出。大多数购房者在签订个人房贷合同时与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，个人房贷执行新基准利率要在次年1月1日。

银行

提前还贷大潮未到 首套有望回归基准利率

近年关，杭州越来越多的市民加入提前还贷大军消息在网络上传播开来。近期提前还贷是否大热？按揭购房者还贷的心态是什么？为此，记者走访了杭州各大银行营业网点。

建设银行之江支行个贷相关负责人透露：“虽说明年1月1日起房贷利率将上调，相较于前段时期稍有上升，但近日提前还贷的客户并未井喷。这可能与年终奖发放节点、理财产品到期时间有关。”

“近期提前还房贷的人不多，但前来咨询提前还贷业务的客户稍有增加，大部门前来咨询的客户主要是了解元旦后房贷月供数额变化金额。”交通银行武林支行信贷部有关负责人表示。

杭州某股份制银行个贷处郑科长向记者透露：“目前银行还贷客户可选择两种还贷方式：等额本息、等额本金。等额本息由于每月还款为固定金额，以贷款年限20年计算，目前还贷已有10年左右的客户无提前还贷必要；等额本金还款金额逐年减少，同样以贷款年限20年计算，目前还贷金额已超三分之一也无提前还贷必要。现阶段公积金利率低，CPI和存款率倒挂，部分理财产品收益较高，公积金贷款客户不建议进行提前还款。”

采访中郑科长透露该股份制银行正在积极制定新房贷政策。“在杭购房，首套利率会根据国家相关调控政策跟进，首套房贷有望回归基准利率。”该股份制银行目前房贷政策为：首套房贷在基准利率基础上浮10%，二套房贷在基准利率基础（根据客户资信条件）上浮15—20%。

购房者

手头资金充裕 考虑提前还贷

“当初买房选择的按揭贷款，虽说是明年1月1日开始房贷金额又有调整，目前我还是没有提前还贷的想法。”这是记者街访时一位正在银行还贷客户的观点。与他观点相似的购房者不在少数，“明年房贷金额上浮了不少，选择还贷时间和金额会考虑家庭经济收入状况，也不会因为年底到了，为了提前还贷而还贷。”

记者采访中也碰到部分按揭购房消费者不支持提前还贷想法。“提前还贷虽然可以解决目前面临的还贷压力，一但手头资金用来还款，可能会错过一些收益高的投资，不能为节省眼前的利息，损失了高收益的投资机会。”

被访者中也有一部分按揭购房消费者表示，到年底了，考虑到明年房贷利率调整后每月还贷成本增加，手头资金充裕的情况下，会选择提前还贷。

专家

合理安排还贷 切勿盲目跟风

每一次银行贷款利率调整，都会引来房贷者"哭声"一片。不少按揭购房消费者都会有提前还贷的冲动，希望通过"提前还贷"的办法减轻按揭负担。而每年元旦是绝大多数房贷调整利息时间，理财专家建议，贷款者应当根据利率变化“随息应变”，及时调整还贷策略，做到精打细算。切勿盲目跟风，避免得不偿失。

提前还款是否划算，核心问题是看还款之后节省的利息支出，是否大于不还款带来的利息收入。

对于处于还款前期，又不享受优惠的借款人，在连续加息的情况下，如果有能力就应该考虑选择全部或部分提前还贷。对此前此前购房享受了7折、8折利率房贷的客户，理财专家表示不建议提前还款。

同时专家建议按揭购房消费者本月起多留意月供的变化,及时了解具体还款金额,以免因还款金额不够导致逾期,对个人信用产生不良影响。