问：夫妻俩今年均30岁，家庭月收入6500元，在市中心有一套面积60平方米的住房，市值大约180万元，没有房贷。现有小孩两岁半，15万元的存款，没有任何投资。理财目标是改善住房，请问应如何规划？

    答：该家庭可以根据目前的财务现状，通过合理的理财规划和资产配置，来达到改善住房条件，提高生活品质，消除家庭财务隐患的目的。住房改善上，建议置换一套面积100平方米左右，略微偏离市中心，价格在200万元左右的房子。参考方案是可出售目前的住房用于购置新住房的首付款，向银行申请住房贷款20万元，月供在1500元左右。

    另外可以用15万元的存款购置10万元左右的轿车用于日常代步，弥补出行的不便，剩余5万元存款用作日常应急备用金，可通过工行的“快益通”产品提高收益。6500元的家庭收入除用于归还房贷外，剩余4000元部分可用于规划解决存在的几个家庭财务隐患：1、保障型支出无，夫妻两人为家庭主要劳动力，且家庭月收入并不算高，如其中一个发生意外，必然导致家庭生活质量下降，因此主要劳动力必须投保保障性保险。2、孩子的教育基金未设立。这将是一笔不小的开支，必须早做准备。3、无投资行为导致资金的机会成本太高。将每月结余闲置资金动起来，进行必要的投资。