上周四，银监会《商业银行资本管理办法(试行)》正式公布，该办法取消了此前征求意见稿中区别划分首套房和二套房的风险权重，而明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为50%。换句话说，申请二套房贷的客户被银行批准通过的成功率大大提高，而二套房贷的资金成本也有效降低。

　　首套房贷和二套房贷“一视同仁”

　　按照去年8月银监会公布《管理办法》的征求意见稿，其中对个人住房抵押贷款风险权重做了细分，即用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为45%；用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为60%。

　　监管部门解释，之前“差别化”对待首套和二套房的风险权重，是基于抑制投机购房的房地产调控政策，防范银行个人房贷出现风险。但是，目前，个人住房贷款依然是银行个贷的重要部分，并且其违约概率低而贷款回收率高，因此，长期来看并没有必要做风险细分。国外对于个人住房抵押贷款风险权重也都是统一规定的。

　　所谓银行资产风险权重，是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。风险权重下调则表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。

　　打个比方，在之前实行差别化风险权重的情况下，同样是1元钱，放到首套房贷中，银行可以办2.22元的事情；而放到二套房贷中，银行只能办1.67元的事情。

　　首套房贷下浮空间再次打开

　　这几天，伴随着降息的新闻，有关银行降低首套房贷款利率的新闻也受到了大家的关注。

　　有消息称，北京地区中、农、工、建、交五大行以及招商银行、光大银行和北京银行首套房贷款利率优惠最低能达到8.5折；浦发、华夏银行首套房贷一般最低可有9折利率优惠。甚至，有一家刚成立一年的银行宣称首套房贷最低可以打7折。

　　记者咨询了杭州几家商业银行个贷负责人，其表示目前杭州地区的首套房贷政策还是实行老办法，理论上可以给8.5折，但真正能拿到的客户要符合银行开出的条件才行，实际上还多为9折利率发放。

　　“我们还是那句话，随行就市，如果同业都开始松动了，我们没有不降的理由。”某股份制银行风控部门负责人表示。

　　深圳发展银行杭州分行零售风险部负责人杜志良表示，这次对首套房和二套房风险权重的统一，并未影响二套房贷款利率政策执行。目前二套房贷依然执行1.1倍的利率政策。从银行追求利润角度看，二套房贷利率水平更高，在风险权重相同的情况下，银行当然更愿意发放和扩大二套房贷款在个人住房贷款投放中的比例。