对于大多数房奴来说，今年6月和7月的连续两次降息“福利”要到明年1月1日才能领取，在还款方式和期限保持不变的前提下，50万元的房贷，如果贷30年的话，月供款将减少166元。

　　5年期以上利率降低0.5%

　　今年6月和7月，央行连续两次降息，5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅达到7.1%。

　　虽然银行会给客户在调息方式上2个选择：“按年”和“按月”调，但大部分客户都会默认选择“按年调息”，因此，今年两次降息的实惠并没有当即体现在月供款上。

　　不过，尽管这项“福利”有些延后，但从明年开始，每月少还多少钱却是实实在在的。

　　以50万元30年期的贷款为例，今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ，选择等额本息方式偿还，今年每月还款金额为3343元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%，同样一笔贷款，明年每月偿还金额3177元，每月减少了166元。

　　提前还贷的客户依然不少

　　虽说明年贷款月供降低了，但记者从杭城几家银行了解到，临近年底，还是有不少客户来预约提前部分还贷。

　　渤海银行杭州分行分管个贷业务的宋先生表示：“其实很多客户在年底向银行预约提前部分还贷，和加息或者降息的关联度不大，只是作为一种理财习惯，在衡量其他投资渠道与贷款利息之间的收益之后，还是选择将一年攒下的钱部分偿还按揭，以降低月供。当然，最近申请提前部分还掉的客户与前几年加息时相比，人数还是有所减少的。”

　　不过，他表示，有三类人是不适合提前还贷的，一类是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷不划算。再一类就是未来有较大支出的客户，比如近期有买车、买二套房等计划。