■第一套房买家该买还得买

■提前还贷问者多还者少

房贷利率比以前高了，借款购房者每月的支出也多了。央行的房贷新政策从3月17日执行以来，杭州的楼市泛起了些许“水花”。面对即将增大的压力，一些投资客想赶紧出手一两套房子；而为改善住房条件的买房人，基本还是该怎样就怎样。

二手房市场出现轻微波动

房贷利率提高后，杭州的二手房市场起了一点风浪，但风浪总的说来不如最近出台的取消缴纳房改房超额所得收益来得大。

浙江中原有关人士表示，房贷利率调整的政策出来以后，影响最大的是那些手里有好几套房的投资客，这些人的房子当初都是按揭买的，所以还贷压力陡然增大。“最近一段时间挂牌量增长许多，看得出，有不少是投资客手中的房源开始抛出来了，他们一般会把一些不是很好的房源先卖掉套现，然后再拿这笔钱去提前归还那些好房源的贷款。”

不过，总体影响不大。二手房置换市场的有关人士表示，目前房贷政策调整不会给二手房市场带来多大的影响。金丰易居总经理周强龙表示，这段时间二手房市场非常火，房价节节上升，在这样的情况下，还贷带来的成本提高与房价上升带来的利润空间根本不在一个数量级上，除非房贷利率调整以后紧跟着出现一些金融、税收等方面的利空政策，这样才会对人们的心理产生影响，进而影响到投资者的心态。

温州某投资公司的郑经理是来杭考察投资环境时知道调整利率这件事的。他表示：“对专业投资客来说，利率调整带来的投资成本增加可以忽略不计，我们现在最担心的是这一政策对接盘手心理产生的影响，毕竟对投资客来说，投资的首要考虑是变现是否容易。”

耍小聪明的人多了

现在各家银行对购买第一、第二套房的客户在利率和首付成数上都区别对待。比如工行对第一套住房的按揭年利率为5.51%，而如果要办第二套住房的按揭，年利率就上浮到6.12%。杭州市商业银行则施行更为自由的浮动利率，对每一单业务都是在风险分析后确定浮动利率，该银行有关人士表示，“一般来说，第二套住房的按揭浮动利率肯定要提高，具体提高多少要视具体情况而定，如果是投资的话会更高。”

这导致了许多第二次置业者在按揭时开始选择银行。“如果在同一家银行办按揭，银行一查，马上就知道你到底买的是第几套房，贷款就比较吃亏。我们这里的客户如果是第二次置业的，几乎都会另选一家银行。”金丰易居办理权证的有关人士表示。据悉，这种情况在中介机构普遍存在。

贷款购房人数变化不明显

央行新政策公布后，购房人的首付压力、利率负担都比以前大了，一些市民有没有推迟或取消自己的购房计划？

记者从工行、农行在杭州的一些支行和浦发、招商等股份制银行的杭州分行获悉，贷款购房的人短期内还看不出有否减少。农行某支行的一位负责人说，一来打算购买的人从上次调整房贷利率起已经有了思想准备，二来目前开盘的楼盘并不多。

记者的一位朋友前一阵子看好了几个楼盘，准备选择其中之一下单。他说，房贷利率虽然提高了，但杭州的楼市需求量大，即使房价不涨，也未必跌得下去，迟买的话离市中心越来越远，还不如早一点买。

中国社会调查所前天公布了对北京、上海、广州等八地1000位公众进行电话调查的结果。当被问及“听到房贷利率上升的消息，您的反应如何”时，78%的被访者表示很惊讶也很无奈；22%的被访者表示无所谓，能够平静接受。受调查者表示，房贷利率的上升，意味着自己买房和还贷的压力又增加了，对此很不愿意接受，但是利率调整又不是百姓可以左右的事，也只能无奈地面对和接受。

提前还贷问的人多行动的人少

以50万元房贷20年还为例，利率调整后银行如实行5.51%（调整前是5.31%）的利率水平，借款人需多付1.35万元；如果回归到基准利率水平（6.12%），则要多支付5.54万元。新增负担不可谓不明显。此外，很多人对3月17日前的老房贷，明年1月1日起继续按下限利率执行还是按基准利率执行也不甚明了。因此，杭州一些房贷业务量比较大的银行17日后的几天内出现了一个提前还贷的小高峰，但几天后又趋于平稳，只是打电话、上门询问提前还贷的市民比以前略有增加，一天总有几个。

工行之江支行（工行杭州按揭中心之江业务点）是省内房贷业务量最大的支行之一，去年共办理房贷业务（含公积金贷款）六七千笔。该支行一位负责人说，提前还贷的一般每天有五六笔，至少目前还看不出有多少增加。

一位在金融系统担任分公司老总级职务的刘先生悄悄告诉记者，去年提前还过一笔20万元的房款，今年不打算再提前还了，因为3500元的月供还付得起，再说得留点钱准备装修。按照刘先生的说法，提前还贷不能影响生活质量，再说工作稳定，目前的利率水平还能承受，而去年的那20万元，也是工作太忙无暇打理这笔资金才提前还掉的。

另一位中低收入的房贷客户说，贷款期内利率还有调高的趋势，目前市场上收益率超过5％的傻瓜型投资产品几乎没有，既然无法增收，当然就要节支了。

但银行方面的人士认为，提前还贷首先得有钱，而目前多数人并不具备这个前提，加上老房贷要从明年才执行新利率，预计年底前提前还贷才会形成一个高峰。

各家银行达成共识

昨天，是央行公布房贷新政策的第13天，浙江省银行业协会、杭州银行同业公会正式公布了几天前杭州各家银行就执行央行新政策达成的一致意见：

对杭州市区（不含萧山、余杭，下同）楼盘发放个人住房按揭贷款的最低首付比例应提高到三成，同时对不同住房采取差异化政策，对成新度较差的二手房、高档别墅、单价和总价大于一定标准的住房、用贷款购买的二套以上住房，应进一步提高首付比例。

对于利率水平，各商业银行（信用社）根据各自总行要求，在贷款利率下限的基础上自主定价。对于杭州市区成新度低的二手房、高档别墅、单价和总价大于一定标准的住房、用贷款购买的二套以上住房和收入不稳定、资信等级差的客户相应提高利率。

罚息水平由商业银行（信用社）根据央行银发［2005］61号文件自行确定。

新房贷利率、首付成数基本确定

截至昨天，杭州各家商业银行对执行新房贷政策大多已确定了自己的“法则”，但有些银行在利率水平、首付成数上都依客户的信用状况、对银行的贡献程度和楼盘的情况而定，没有很明确的说法，充分体现了“具体情况具体对待”的原则。