市场强烈感受调控信号

央行昨起对房贷利率进行调整，市场已强烈感受到这一政策调控信号。上午，股市一开盘，房地产股应声而落。2月份之前，领涨的房地产万科A股，昨天下跌幅度约4%。股票交易厅里，股民讨论着央行个人房贷政策的调整。

杭城各商业银行昨天起开始在央行规定的限度内，执行房贷利率标准。各银行对此次的房贷政策变化表现得颇为谨慎。“具体实行的细则，还要等总行的文件。”几乎成了杭州各商业银行对外的一致口径。

多年来实行优惠利率的个人住房贷款，利率回归到同期贷款利率水平，预示着利率市场化的脚步正在迫近。“这是一个更重要的信号。央行设定了个人住房贷款的下限管理，但放开了利率上限。”浦发银行的郭剑说。这意味着，今后各商业银行个人住房贷款可以千差万别。银行可以根据国家宏观调控政策、房地产开发商具体情况、楼盘实际情况和借款人资信情况等制定房贷利率标准，而不再是“一刀切”。

一家国有银行的信贷科科长向记者明确表示，虽然现在个人房贷利率执行央行利率下限标准，但细则出来后，肯定会对不同风险的借款人、楼盘等，在利率上有所体现。

浙商银行昨天率先回应

事实上，总部设在杭州的浙商银行，昨天已对央行的房贷政策率先作出较为明确的回应。“我们昨晚接到人民银行的通知后，连夜开会制定了相应的个人住房按揭贷政策。”浙商银行的一位中层管理人员告诉记者，对浙江省个人住房贷款政策进行调整，首先会从杭州开始。

据浙商银行个人银行部总经理王勇强介绍，浙商银行已制定分区块住房贷款政策，以控制房价上涨过快区块的个人住房按揭贷款。该行对杭州包括各城区和七县市，分区块对每平方米房价的涨幅进行估算，确定房价上涨过快的区块，来制定个人住房按揭贷款的首付比例和利率标准。据王勇强透露，去年下半年杭州楼市房价上涨迅速的区块，主要集中在中心城区。

针对具体楼盘，该行将对楼盘开发商的资产负债率、资本金等方面进行判断，具体制定个人房贷的利率上幅水平。此外，别墅、排屋等类型楼盘的按揭贷款，基本不办。

除首付比例上调至30%外，浙商银行考虑到居民改善住房条件和支持创业人员购房，将实行优惠政策。据王勇强介绍，对普通住宅及公寓楼盘的个人住房贷款，在央行规定的范围内，采用央行设定的个人房贷利率下限：5年以下的按5.265%的年利率执行；贷款期限在5年以上的按年利率5.51%执行。此外，银行将主要通过申请个人房贷时填写的相关资料，及房产所有权证发放部门的记录资料，对这一群体进行识别。

在房贷期限上，浙商银行将一改以前分5年、10年、20年等几档贷款利率的做法，执行仅分5年以下、5年以上两档利率。“这主要是考虑到本地区个人房贷大多在10年以内还清的实际情况。”王勇强说。

计息方式将发生变化

3月16日，央行下发各商业银行的通知中，除了对个人住房按揭贷款利率进行调整外，还涉及计息方式、罚息比例上的变化。3月17日起新办理个人住房按揭贷款，从原来一年一定的计息方式，改为各商业银行自行确定，可按月、季、年计息。同时，对于住房贷款逾期罚息也作了调整。对没有按合同期限归还贷款的，从原来收取万分之二点一的罚息，改成逾期部分在原贷款利率上加收罚息30%至50%。