黄先生2004年6月从二手房市场购买了一套112.9平方米的住房。该房位于上城区，每平方米房价9320元，总价105.2228万元。去年10月29日央行加息后，今年1月1日起，黄先生房贷利率已按加息后的利率标准计算。本次央行房贷新政执行后，从2006年起，黄先生的房贷利率又将上调一次，每月月供也有所增加。

理财顾问：浦发银行杭州分行私人金融顾问郭剑

黄先生在银行办理房贷时，选择首付三成，加上零头共计32.2228万元，实际向银行贷款73万元，期限20年，每月月供以等额本息还款法计算。

加息前，房贷实行优惠利率，5年以上房贷利率为5.04%。黄先生每月还款4833.82元。2004年10月29日央行加息后，5年以上房贷利率为5.31%，每月还款额为4943.56元。由于按央行原规定利率一年一计。因此，黄先生实际从今年1月1日起，每月以4943.56元支付月供。

此次央行取消个人住房贷款的优惠利率之后，大部分银行暂时以央行设置的“下限利率水平”计息，即为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，具体为5年期以上贷款利率为5.51%(精确计算为5.508%)。从2006年1月1日起，黄先生每月还款达5024.88元。

两次房贷利率调整，使黄先生的月供不断增加。央行加息后，今年1月份，黄先生每月月供比加息前要多支付109.74元。与央行加息后相比，此次利率调整黄先生每月要多支付利息81.32元。总的来说，两次利率调整，使黄先生每月多支出191.06元。

■房贷利率加息进程

●2004年10月29日前5年以下(含5年)4.77%5年以上5.04%

●2004年10月29日后至2005年3月16日5年以下（含5年）4.95%5年以上5.31%

●2005年3月17日5年以下利率下限为贷款基准利率5.85%的0.9倍，即5.265%5年以上利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%

■本次利率调整后，按利率下限计算，采用等额本息还款法，贷款10万元。

还贷期限　 每月多支付（元）

5年期　　　　 14.45

10年期　　　　 9.89

15年期　　　　10.58

20年期　　　　11.25

30年期　　　　12.49