利率取消与楼市回暖有关

如果说前几次银行利息或利率调整和整个经济形势有关，房地产仅仅是间接受益者。那么，这次房贷利率的调整则和房地产市场不无关系。

前几个月，包括杭州在内的楼市出现了成交的井喷，这影响了银行房贷政策的制定。“前几个月各大银行新增住房按揭贷款增长明显。这与目前楼市回暖相对应，但是楼市的疯狂成交消耗掉大量的银行信贷额度，如今不得不减少，以平衡存贷比。”杭州某商业银行负责人称。

除了楼市的间接影响外，个别银行房贷收缩也和整个经济形势有关系。

据记者了解，第三季度银行信贷投放节奏相对有所加快。以工、农、中、建四大银行为例，6月上半月新增人民币贷款不过250亿左右，7月上半月新增贷款为500亿左右，而 8月上半月，四大行新增人民币贷款投放大致700亿左右。

“银行盲目地增加放款量，但今年整个经济大环境不好，风险比较大，坏账也增加，银行担心收不回账，所以，有些银行就是调整放贷的格局，会出现收缩个贷，尤其是房贷的情况，这笔钱大量地流入其他消费类贷款。”杭州一家城市商业银行信贷部的负责人告诉记者，“数字看着在逐月增加，其实各家都在争取优质客户，明显存在着重复放贷的现象。”

各银行信贷政策出现分化

光大银行率先取消利率的优惠，其他银行有没有跟进呢？

记者调查了杭州多家国有银行和股份制银行，大都表示最近没有接到新的信贷通知，仍在继续执行原来的利率政策。国有银行对于首套房贷利率基本保持一致，优质客户可以给出9折优惠，8.5折也存在，但是特别罕见；广发银行、深发银行、宁波银行等商业银行优质客户最低8.5折，汇丰等外资银行普遍可以给出8.5折的优惠，但是硬性要求首付比例不低于3.5成。

但是，也有一些银行也开始上调利率优惠。小李上个月底购买了余杭区某商品房，现场中国银行高新支行工作人员承诺可以给出8.5折的利率，但是昨天小李致电中国银行有关经办人，得到的信息是，上周刚接到上级通知，首套房贷利率恢复到基准，正在向上级申请中，8.5折的优惠不敢承诺了，随时会有变数存在。

在楼市敏感时期，首套房贷的变动就没有停止过，随着政策和市场的变化而发生变化。由于各家银行的存贷比不同，对于房贷的松紧出现了分化。

就在光大银行收缩房贷额同时，刚刚合并的平安银行行长理查德·杰克逊表示，该行考虑增加住房按揭贷款业务，下半年会多做一些。据媒体透露，近期，平安银行已经将首套房贷利率优惠由9折下调至8.5折。

第四季度房贷或进一步收紧

个别银行取消利率优惠未成为市场主流，目前大型国有商业银行的利率优惠基本没有取消，但未来优惠会否发生变化存较大变数。

对于接下来的第四季度房贷政策，杭州某国有制银行工作人员认为，随着利率市场化改革的推进，未来商业银行的个人房贷利率将千差万别。按照往年的惯例，每年四季度是银行信贷额度最为紧张时期，如果届时贷款购房者仍旧数量众多，则房贷利率优惠很可能取消。“银行前几个季度都需要冲贷款业绩，到了四季度基本没有业绩压力了，贷款额度也放得差不多了，这个时候贷款就几乎不会有优惠了，而且批贷可能也很困难。”

据某银行负责人称，目前总行传达的精神还是支持并优先办理首套真实自住购房按揭贷款。但是10月份以后，杭州的商业银行房贷政策利率优惠可能会有所调整，主要是10月份以后商业银行的贷款额度几乎放净，利润空间缩小也会让银行没有动力继续保持优惠。

有业内人士预测，假如大面积取消首套房房贷的优惠利率政策，肯定会抑制购房贷款的需求，同时也贯彻了国家对房地产调控政策的执行。其他银行是否跟进，其根本原因将取决于一方面是房地产政策的变化，另外一个方面是本身银行的存贷比压力。