上周四，央行在降息同时，重提房贷利率7折优惠，这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷，并引燃市场对银行首套房贷利率重回7折时代的期望。不过，记者近日走访了杭州10多家银行，发现杭州首套房贷市场大多在基准8.5折-9折之间。业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。

    央行重提房贷7折优惠

    央行在6月7日印发的“特急”文件中称，房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的0.7倍。这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。

    以100万元贷款，按揭20年为例，在等额本息下，月供7633.4元，总利息超过83万元；如打8.5折，月供7037.97元，能节省595.43元，总利息少支付14.3万元。如能基准7折，月供低至6467.7元，比基准利率月供少1166元，总利息更可少付近28万元，减轻房贷压力效果明显。

    然而，“理想很丰满，现实很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于杭州市民来说，7折利率依旧杳无踪影。

    央行降息后，杭州大多数银行都加入首套房贷利率优惠战，从之前的基准利率降至8.5折到9折左右。但总体来看，杭州房贷市场上，银行客户能拿到8折利率的极其少见，更别说7折。

    在谈到能否给予7折利率时，银行人士的第一反应是“要亏本的”或“不可能”。

    而根据广州媒体报道，广东华兴银行近日高调宣布个人住房贷款利率最低可打7折，不过，广东华兴银行昨日紧急澄清表示，具体细则出台时间还未定。也就是说，这事基本没谱。

    房贷利率7折银行不会亏

    杭州某股份制银行信贷部门负责人表示，7折优惠实际上从未被明令禁止过，只是因为去年房贷调控非常严，加之银行信贷额度较紧才被暂停的。今年以来，宽松货币政策不断，贷款需求萎缩，作为优质信贷业务的首套房贷利率得以重回折扣年代。

    目前，5年期存款基准利率为5.10%，银行5年期以上房贷基准利率为6.80%，7折为4.76%，存贷利率倒挂，这是“7折要亏本”说法的主要依据。不过，单纯以5年期的存款利率衡量银行利差有失偏颇，因为目前居民和单位存款期限以1年期之内为主。

    有统计数据显示，近年来，各家银行活期存款占总存款的比例有所下降，不过目前仍占到50%-60%。而活期存款利率，银行上浮后的1年期利率普遍为3.50%左右，仍低于4.76%。

    据银监会公布的数据，2011年商业银行的净利差为2.7%，银行5年期以上房贷基准利率为6.80%，基准7折为4.76%，让利2.04个百分点，但仍低于平均净利差2.7%，不至于亏损。

    再者，房贷均实行每月还本付息政策，也即相比传统的到期还本付息贷款利率计算方法，房贷实际利率更高，因此7折优惠仍存操作空间。

    不过，分析人士一致认为，不管今后银行房贷利率政策如何走向，肯定不会新老客户一刀切，根据客户资信情况市场化定价的方向不会变。