新年新开始,2013年对于房贷和车贷族来说，因为去年的两次降息，本月起每个月的月供开始减少了。另外，新年里和银行打交道还有了一个新变化，那就是如果你还持一代身份证去银行办理业务，银行将会对你说“不”。

    50万20年房贷月少还149元

    去年，央行一共降了两次息，一次在2012年6月8日，人民币存贷款基准利率下调，金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。此后，不到一个月时间，7月6日宣布再次降息。两次降息之后，五年期以上贷款利率由7.05%下调至6.55%，共下调0.5个百分点。

    那么，如果一个客户贷款金额为50万元，还款期为20年的话，采取等额本息方式还款，利率下调前月还款额为3891.52元，而利率下调0.5个百分点后，月还款额降为3742.6元，减少149元。通常情况下，房贷、车贷等商业贷款利率调整是从次年的元月1日起，这意味着绝大多数的还贷者从本月起就可以按照新的利率计算月还款额。多数购房者的贷款额在30万—100万，执行新利率以后，月供将下降 100元左右至300多元。

    需要提醒大家的是，每个客户的贷款状况各异，而且第一个月的贷款金额特殊，可能会有半个月是执行原来的利率，半个月执行新利率，金额会有些不一样，所以在还款前最好先咨询客户经理之后再进行还款，因为贷款额度不同、时间不同、合同约定不同，还款变化的幅度也不同，应避免出现不足额还款的情况发生。据介绍，2012年6月8日前贷款的客户本月起可以享受两次利率下调带来的月供减少。如果是在2012年6月8日至7月5日期间办理的房贷，则只享受一次利率变化的幅度，50万元商业贷款,每月的还款额减少74元。如果是7月6日以后贷款的客户,月供则没有变化。

    持一代证办业务将遭拒

    另外，从2013年起，我国第一代居民身份证将彻底“退市”。这也意味着，元旦以后，如果客户仍持有一代身份证去银行办理业务，银行将会对客户说“不”。因此仍在使用一代身份证的市民，应抓紧时间更换身份证，以免在银行办理相关业务时造成麻烦。

    目前到银行办理理财业务，人民币5万元或者外币1万美元以上的存取款业务都需出示身份证，而今年开始出示一代身份证将不再适用于此类业务。此外，目前需要出示身份证的个人银行业务包括传统业务中的银行开销户和挂失业务。一代身份证也将不再适用办理结售汇、账户密码重置、银行保险业务、开立存款证明、电子银行账户（手机银行、电话银行、网上银行）的开销户及变更业务以及借贷业务等。

    部分存款多年没有变动，甚至还有存款实名制实施之前的存款账户。这些储户如果还是持一代证办理取现，可能会有一些麻烦。