房贷利率最低7折？理论上可能 实际银行要亏本

6月7日，在央行宣布降息的“142号”加急文件里，在“放宽金融机构贷款利率浮动区间”的这一栏结尾还跟着这样一句话：“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。”而广东一家银行最近又打出了7折房贷的口号，这让人不免有所联想，难不成这7折利率又要开始回归了？不过，昨天记者从杭州部分商业银行了解到，首套房贷短期内优惠不会扩大，8.5折已经很不容易能拿到，7折则短期只具有理论可能性。

房贷打7折 银行亏大了

“房贷打7折？不可能，不可能。”深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部主管杜志良说，“按照目前存贷款利率，7折银行肯定要亏的。”

目前5年以上贷款基准利率为5.1％（有些商业银行、城商行上浮10％，为5.61％）。而目前5年期以上贷款的基准利率为6.8％，7折后利率为4.76％。

“这还只是净息差的比较，7折房贷银行已经亏本。还没有算上银行的管理成本。”杜志良说。

按照这个等式计算，如果房贷打8.5折，5年期以上贷款利率为5.78％，和5年期存款基准利率5.1％相比，还有0.68的息差，但利润空间已经很小，另外，各家银行的资金管理成本不尽相同，如果摊上这块费用，意味着银行将陷入微利甚至无利可图的局面，因此在眼下资金供求状况下，银行出于对盈利的考虑，暂时也不会调整首套房贷的利率优惠。

7折利率从未取消过

事实上，银行推出8.5折的房贷折扣，也是当初迫于市场无人贷款的无奈之举。后来推出7折，也是在当时资金面宽松的状况下，顺应监管部门的要求而推出的优惠折扣。但实行时间不长，后来政策转向之后，各家商业银行立刻就收回这个折扣，目前尚存的7折房贷利率主要是那个时期签订的存量合同。

但是，尽管商业银行不愿意再去碰触“7折”这根房贷的底限，但并不代表“7折”已经被取消。只不过银行出于利润空间的需求，使之只存在一个理论上的可能性。

而这几天广东一家新开不久的银行打出“7折”的口号，也只不过是在其官方网站上写了“广东华兴银行自2012年6月8日起人民币存款利率按中国人民银行公布的存款基准利率的1.1倍执行；人民币贷款遵循风险定价原则，逐笔定价，贷款利率浮动区间的下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.8倍，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。”记者通过其客服询问“7折”利率如何申请，也只得到了“细则正在研究中，近期有望出台”的非常官方的回答，另外，客服也表示，而并不是每一位前来办理的客户都能申请到7折房贷利率优惠，还要视客户的资信状况而定。可以想见，即使真的有客户能拿到7折利率，但他对该银行的贡献必定是相当之大。

目前，在杭的多数银行仍会处观望状态。