春节长假刚结束，从东阳赶回杭州的上班族李军，便忙着和女朋友奔走在杭州的大街小巷，以寻找合适的房源，装修后作为婚房。虽然房价没怎么回落，但只要房子性价比高，李军和女朋友觉得也不是问题。

    虽然房贷收紧的消息早有耳闻，但出乎李军预料的是：哪怕是首次购房，如想享受7折利率优惠，需要出和购买二套房一样的首付，要么就享受8.5折利率。首套房7折房贷利率已名存实亡。

    ●现象

    首套房利率8.5折成常态

    “购买首套房，一般需首付三成，利率8.5折。”昨天，华邦地产的客户经理余小姐这么介绍。

    为了给自己今后的支出“减负”，李军趁工作空隙询问了多家银行，发现得到的答复都大同小异，一些银行在春节前还有7折利率优惠，春节后就取消了。

    李军获悉，工行杭州开元支行目前首套房贷的利率最低8.5折，具体多少要看每个客户的情况而定，此外还要买基金、保险等理财产品。该行信贷员告诉他，春节前有的新楼盘还可享受到7折利率优惠，但现在一手房和二手房一样，也不能享受7折利率优惠的大餐了。

    农行杭州延安支行的客户经理也表示，春节前已经停掉了首套房贷利率7折优惠，现在利率优惠最多8.5折，首付三成以上。杭州银行官巷口支行的金小姐也说，现在首套房需首付三成，利率8.5折，“利率7折优惠在上个月已经开始没有了，因为放贷规模有所缩减。”

    记者从中行庆春支行、交行杭州分行也获悉，目前这些银行的首套房贷利率都要8.5折，首付三成。

    虽然建行杭州市文晖支行个人金融部的刘小姐表示，在该行办理首套普通住宅贷款，仍可享受7折利率优惠，但首付要四成；如首付三成，只能享受7.5折利率。“各家银行年初政策会变化很大，现在是这种情况，说不定明后天就不是这样了，反正不是板上钉钉的事。”

    杭州联合银行四季青支行信贷科的吴先生也表示，虽然现在还是执行去年的政策，首套房贷利率打7折，但首付也要四成以上。“新年新制度，估计未来政策会进行调整。”

    ●延伸

    放款插队需买理财产品

    让办理房贷的客户头疼的不只这些，因为和去年相比，房贷的发放速度也是大大放慢，有的银行甚至因为额度紧张，不得不委婉拒绝客户的申请。

    光大银行高新支行客户经理张先生说，现在办理首套房贷，需首付三成，利率8.5折，不过现在没有额度，上级行说3月初会有额度。

    工行杭州开元支行的信贷员也建议客户，因为今年银行房贷额度不像去年那么宽松，客户还是先把申请表格交上来，但是3月能否批下来还不好说。

    在银行额度紧张，基金销售任务较重的情况下，一家国有银行庆春支行个贷部工作人员胡先生有些无奈地表示：“放款时间真的说不准，但三月初是不可能了。真想快点的话稍微买点基金产品，1万、2万就可以了，可以往前挪挪，三月初放款不是完全没有可能，不然要正常排队。”

    冷淡行情下中介打起歪主意

    受银行房贷额度四面告急，及个别银行临时取消7折利率的影响下，一些原本已签订合同，但尚未放款的客户，最近也接到银行的解释电话，希望重新签订合同，因为原来规定的7折利率优惠大餐已经取消了。

    从7折利率优惠到8.5折利率，甚至更少的利率折扣，直接对客户的偿还能力提出了更高要求。为帮助客户享受到7折利率优惠，客户不得不购买银行的理财产品，而靠推销房源的房产中介也动足了脑筋，帮客户出了歪主意。

    我爱我家房产中介客户经理陈先生透露，有位客户购买了教工路附近的老房子，虽是首次购房，银行方面表示客户的房贷利率最多只能打8.5折。后来，客户购买了该行5000元的房屋保险，才最终享受到7折利率优惠。“很多人为享受房贷利率优惠，选择购买房屋保险，买基金怕跌了资金出现亏损。”

    此外，陈先生介绍，因为此房为上世纪八十年代的老房子，在房贷趋严的情况下，银行审批很难通过，为此房产经纪人请中介公司在做评估报告时，将该房做成是上世纪九十年代的住房，才得以顺利通过了审批。“现在哪怕购买首套房，要求也比以前有所提高，如客户购房的钱实在不够，我们就只好把房屋总价做高，以让客户有足够的首付支付，而客户和房东私下再签个协议。”

    这个春节银根收紧消息不断

    值得注意的是，春节前夕，中国人民银行突然（以下简称央行）决定，从2010年2月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点至16.50%（编注：农村信用社等小型金融机构暂不上调）。这是央行在时隔1个月后再度宣布上调存款准备金率（今年1月18日，央行刚上调存款准备金率0.5个百分点）。

    以金融机构人民币存款余额为基数计算，此次准备金率25日再度上调，将冻结银行超过3000亿元资金。银行业内人士指出，因央行第二次上调存款准备金率的通知在春节前夕发出，刚好遇上春节长假，所以影响可能会在今后一段时间才逐渐显现出来。这会让包括房贷在内的信贷资金，变得越来越紧张。

    这两天银行陆续收到的一个通知——人民银行和银监会均要求商业银行必须控制全年贷款增长总量并按季分月均衡投放，同时要求符合资本充足率不低于10％和存贷比75％等监管指标，对突破指标的商业银行将采取严厉监管措施，也在一定程度上佐证了监管部门收紧银根的事实。

    此外，近日中国银监会正式颁行《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。新规禁止将流动资金贷款挪用于固定资产及股权投资，禁止超额授信、恶性竞争、突击放贷，并须严格执行个人贷款面谈面签制度。上述两个办法与之前已施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”，至此，国内银行业信贷监管“一揽子”规范全部出台。

    “现在对贷款的要求更加高了，虽然以前也要求面签，但现在对这个要求更加高了，有些要求是以前没有的。”农业银行省分行财富管理中心主任余先生说。

    7折房贷利率或将成为历史

    针对目前银行业内纷纷取消7折房贷利率的做法，余先生说，银行考核分利润考核和业务量考核，一般银行都以利润进行考核，如银行对首套房贷采取7折利率优惠，银行没什么盈利可言，想想花了这么多精力，额度又这么紧张，同时迎合政府紧缩政策的导向，便取消了7折房贷利率优惠。

    深发展银行杭州分行个贷中心主任杜志良也说，拿他们银行来说，虽然7折利率优惠的政策仍在，但客户要享受到7折利率优惠非常难，几乎做不到，很难做到。

    “业内陆续取消7折利率优惠，是因为信贷额度本来就紧张，银行要把稀缺额度用好，房贷打7折对银行来说风险高，收益又低。虽然7折利率优惠没有截止日期，但目前的市场的自发行为已经决定了7折利率优惠大规模存在的不可能性。”

    对首套房贷利率未来的走向，杜志良认为，7折利率优惠会成为特殊历史时期的历史产物，接下去可能会回到8.5折利率优惠。所谓“特殊的历史时期”，指的是当时房地产低迷，为刺激房地产这么一个背景。

    而对于那些目前享受7折利率优惠的存量客户，杜志良认为，银行会严格按照合同，继续保持对他们的7折利率优惠。