家住昆明西站附近的于先生近日碰到了买房难题，他看中了一套面积约55平米左右，谈妥价格在38万元左右的二手房。本来计划首付20万元，按揭18万元即可，可房屋中介却告诉他，因为于先生原本想购买的这套房的房龄已有20年以上，且属于红砖房，虽然地段位置较好，但要想从银行做按揭贷款，恐怕还是有难度的，需要做好全额付款的准备。

　　于先生告诉记者，此次计划购买的房子属于第二套房，在此之前，他在西站开关厂宿舍还有一套面积60平米左右，97年的现房，现在的市场价格约为55万-60万之间，如果直接向银行申请按揭购房有困难的话，是否可以用现有的这套房子抵押贷款10年期20万元，如果可以，利率情况又是怎样的？

　　老房子贷款有难度

　　其实跟于先生一样，在大多数购房者看来，房龄较大的老房子无论是在价格，还是在地理位置上，大多占据优势，是不少人群心仪的过渡物业，还存在博拆迁的预期。

　　过去，银行对房龄超过20年的房产，例如1985年以后的房产，银行通常还会受理贷款申请，只是贷款成数会降低一些。但随着2010年多轮调控政策频繁落地后，银行对房屋的贷款审核条件更为苛刻。对房屋房龄、个人信用资质等有多项限制条件。现阶段多数银行对于房龄在20年以上的房产基本不受理贷款申请。也就是说，1990年以前的房产很难获得贷款。个别银行虽然可以发放，但对申请人收入、房源面积、地段等都有严格的要求。

　　一商业银行信贷部工作人员告诉记者，在银行贷款额度频繁收紧的当下，出于收益与风险的打算，对于房龄较大的老房子的贷款受理意愿在明显下降。即便银行接受了这样的房子作为抵押，将来借款人无力偿还，这样的房子即使出售，愿意要的人也少。

　　“除了老房子因年代久远，房屋质量存在问题，如果涉及到拆迁等大问题，对于银行来说容易卷入法律纠纷。”上述工作人员坦言。

　　银行：用已有的房子做抵押更靠谱

　　针对于先生的实际情况和问题，一国有银行云南省分行业务部门表示，因为房屋年代超20年，能做按揭贷款的可行度比较困难。即便是能做，因为属于客户的二套房产，加之房龄因素考虑，可能在首付比例上会有所提高，约6成左右，利率也要上浮10%。相比之下，用已有的房子做抵押可行度更高，但是只能办理消费贷款，最长期限10年，基准利率大概上浮20%-30%，按20%计算，年息8.16%，按月偿还本金利息。至于抵押率的话，看客户的还款能力，20万元应该是可以的。

　　“购房者想用房屋抵押贷款获得贷款20万元，期限10年是可行的，贷款金额取决于要买房屋总价，最高可贷到要买房屋总价的70%，而不取决于用于抵押的房屋总价，利率按国家现行房贷政策执行，首套房可给予8.5折利率优惠，若购买二套房利率上浮10%。”一商业银行相关人士表示。