几天前，投资客陈永杰在三墩金地·自在城看中了一套89平方米的住宅，价格在23000元/平方米左右。更让他心动的是，如果一次性付清房款，还能享受9.4折的额外优惠。

　　由于手头上已有两套房子，他对按揭并不指望，而是运用起了“迂回”战略，把原有住房抵押给银行，获得资金后再去一次性付款买下新房子。不过这次，长期合作的那家银行告诉他，想用抵押贷款购买二套或二套以上住房，一律不放贷款。不仅如此，这家银行还停止了所有的住房按揭贷款业务，理由是“没有额度”。

　　“金九银十”才刚刚起步，银行贷款就连番告急，这让购房者很伤脑筋。

　　抵押贷款曾是三套房贷款的秘诀

　　自8月初杭城银行相继暂停第三套房贷以来，开发商和中介公司曾试图把难以获得按揭的购房者引向抵押贷款。当时，房屋抵押贷款的最高额度一般为抵押房屋评估总价的60％－70％，贷款年限一般为10-20年；利率则为基准利率的1.1倍至1.2倍。

　　以陈永杰的房子为例，他手头上有一套市中心118平方米住宅，总价230万元。一旦成功抵押，就能获得约160万元的贷款，只要再筹32万元，他就可以一次性付清金地·自在城的房款。这相当于陈永杰只要支付1.6成首付就拿下了新房，以利率为基准的1.1倍计算，贷款10年本息总额是218万元。目前，杭州民间垫资的月息为借款总额的1%-1.5%，陈永杰如果周转一个月，32万元借款需要支付4800元的利息。

　　也就是说，如果抵押买房的策略能够成功，陈永杰的买房总成本不到219万元，与作为首套房贷款的成本相差无几。

　　名楼不动产市场部负责人徐荷香说，之前，的确有购房者利用这一途径钻政策空子，“大约有60％的申请人最终获得了抵押贷款”。

　　杭城银行全面喊停“抵押贷款”买房

　　现在，抵押贷款这一办法已经失效。

　　“就算是拿自己的现有房产办抵押贷款，只要是用来买房子，一概不予批准。”光大银行杭州分行个贷部门的工作人员表示，目前该行已对利用抵押贷款买房的行为全面喊停，所有的抵押贷款都必须是受托支付。

　　目前，杭城各家银行均有意收紧房屋抵押贷款业务，除了将利率提高至基准利率的1.3倍外，还要求抵押贷款必须明确钱款的用途，对于购房的话仅限二套房以内。

　　“个人房屋抵押贷款只要是用于购房用途，就适用于目前的二套或多套房贷政策。”中国工商银行浙江省分行营业部个人金融业务部的章景勉说，鉴于银行对第三套房贷暂停发放贷款，因此抵押贷款的使用也被银行密切监控，曲线利用消费贷款实现第三套房贷没得空子钻。

　　深圳发展银行杭州分行风险零售部主管杜志良介绍，购房者在该行申请抵押贷款，必须提供用途证明和征信报告，如果发现贷款准备用于购买第三套房，将不会获得审批。

　　招行杭州分行个贷中心工作人员也表示，目前该行的房屋抵押贷款周期仅为1年左右，只能用于经营性的“生意贷”，充作业务中的流动资金，其他消费类贷款也很少有操作。

　　“因为上级部门的监管与总体额度的紧张，现在几乎不可能在杭州利用抵押贷款购买三套房，”裕兴不动产执行总裁郑瑛说。

　　同时，随着上半年积蓄的购买力逐渐释放，今年的“金九银十”势头格外迅猛。无论是新房还是二手房，成交热度都已经接近3月底“新国十条”推出前的水平。

　　伴随着成交量的上升，银行购房按揭的业务量也大大增加，重新控制贷款发放进度和额度的呼声也越来越高。

　　光大银行杭州分行已经在8月底停止了所有的购房按揭贷款，理由是“没有额度”。其余银行也表示“额度很紧张”。招行杭州分行个贷中心负责人韩剑波认为，杭城银行4季度的贷款额度会更紧张，“除了明确的自住型需求，招行对于投资目的购房按揭基本都不予贷款。”浦发银行、广发银行、深发展银行、邮储银行也都表示将严格控制按揭贷款的发放进度。

　　博取短期差价风险再增

　　“大老哥”认为，银监会强化对银行的存贷比监管，必定会给楼市带来新的政策压力。“上半年的市场冷淡让开发商没有多少资金进账，不少楼盘正寄希望于九十月份通过加速销售渡过难关，而一旦银行控制信贷规模，很可能让开发商捉襟见肘。”“大老哥”表示，杭州住宅中长期保值增值没有问题，自住型购房人群遇到心仪房源，大可以果断下单；但跟风的炒家却要注意盲目投资的风险。“银行信贷政策进一步收紧，投资成本的持续增加，想要博取短期差价风险很大。”

　　网友“预言帝刀口邵”也认为，银行对于贷款的进一步严控，肯定会对即将进入高潮的“金九银十”产生影响。楼市价格是用资金堆出来的，资金来源的收紧会让房价支撑变得越来越困难。

　　有房地产业内人士表示，去年信贷规模扩张，开发商获得了大量贷款，绝大部分用于了项目开发或者拿地，今年已经到了还本付息的时候，一旦失去销售回笼款的支持，中小型开发商脆弱的资金链很容易断裂。

　　华门房地产集团的营销总监蒋振认为，目前首次置业的刚需人群是楼市中的成交主力，短期内的按揭贷款仍旧得到保证，银行资金紧缩的影响将在年末显现，“一旦接近11月份，银行今年的贷款额度很可能告罄，届时贷款难会成为楼市成交的主要障碍。”