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巧用升级版市民卡进行理财 合理利用信贷杠杆管理财富
house.hangzhou.com.cn 2017年01月20日 10:33:22 星期五  来源:都市快报

马上就是春节,除了与家人团聚的喜悦外,最让上班族期盼的莫过于即将到手的年终奖。如何打理年终奖有着不小的学问,一个好的资产规划往往能够实现财富的保值、增值,并让未来一年的工作、生活更加从容。

作为一家长期服务杭州本土市场的金融机构,杭州联合银行为200万客户长期提供便捷的综合金融服务, 在资产配置、财富管理等方面积累了丰富的经验。时值新年理财规划季,杭州联合银行的理财专家就2017年如何打理资产给出了专业建议。文/林司楠

因人而异进行资产配置

理财规划因人而异。每个人的家庭背景、收入状况、风险偏好千差万别,这也导致了每个人所制定的理财规划、资产配置不尽相同,脱离自身实际情况盲目跟随他人的理财规划并不可取。

杭州联合银行零售业务部总经理沈华建议,在做新一年的理财规划之前,最好先对自己的财务状况进行总结和分析。如果是稳健型客户,可以考虑将家庭金融资产配置的70%投入到相对稳定收益型的产品,如定期存款、理财产品、货币基金等,将家庭金融资产配置的25%投向偏权益类的产品,如股票、非货币基金等,将家庭金融资产配置的5%投向另类或者其他类投资,如黄金、石油等。如果是激进型客户,则建议将家庭金融资产配置按30%、65%和5%的比例分别投向上述三大类资产配置。

值得一提的是,为丰富广大市民的理财配置选择,新春期间(元旦起到2月15日止),杭州联合银行推出“联合乐团圆”系列新春优惠活动。杭州联合银行相关理财经理说,“活动期间,一万元以上的定期储蓄存款一律按基准利率上浮40%,还有机会当场抽奖;我们为客户准备了多期高收益理财,比如1月20日发行的一期非保本浮动收益新春特惠理财,预期年化收益率4.4%-4.5%;对于有短期理财需求的客户,可以考虑稳健收益类的货币基金,目前杭州联合银行在售明星产品——南方现金A,可实现T+0赎回;除此以外,杭州联合银行还在开展贵金属酬宾活动,自有品牌投资金条“联银金”每克优惠5元,今年以来,黄金从美国大选后的低谷中回温,涨势良好。杭州联合银行1月13日举办了贵金属展销会,不少客户前来抢购黄金类产品,一天就卖了400万元。”

巧用升级版市民卡进行理财

利用市民卡也能进行理财?没错。2016年,杭州联合银行与市民卡公司达成合作,成为二代(加载金融功能的)杭州市民卡的指定发卡行。该行发行的市民卡,在一代市民卡具备的医疗保险、电子钱包、智慧医疗、市民卡账户、图书借阅、公园年卡、寺院年票、校园健身等功能的基础上,新增了杭州联合银行卡的金融功能,可存取现金、转账汇款、刷卡消费、网上购物、投资理财等,实现“多功能合一”,方便市民在享受医保、公共服务的同时享受普惠金融服务。

据了解,一代杭州市民卡目前发行已经超过900万张,实现了社会保障、城市交通、公共服务和便民支付四个“一卡通”,成为杭州市覆盖人群最多、使用范围最广、频度最高、黏性最强的一张智能卡。杭州联合银行的丰收借记卡,则是一张颇受广大市民欢迎的“0费用”银行卡,目前暂不收取年费、跨行ATM取款费、网银转账手续费、短信通知费等任何费用,发卡量超过100万张。双方联手发行的二代市民卡,实现了“二卡合一”。这张功能强大的“新市民卡”,可以帮助大家在存取现金、转账汇款、刷卡消费、网上购物、投资理财方面获得更多实惠。

据了解,杭州联合银行目前在杭州市区共有140个服务网点,均可受理市民卡申请,服务覆盖区域广,且众多网点深入社区和居民小区。为方便市民的业务办理,该行组织服务团队,深入社区,上门服务,在去年11月份业务上线不到2个月的时间,已经受理26万杭州市民的办卡或换卡申请。

未来,杭州联合银行将与杭州市民卡公司持续深入合作,联合开发更多方便市民的行业应用。同时,杭州联合银行也将对本行市民卡客户推送市民卡专属金融产品包,例如市民卡专属高收益理财产品等,为杭州市民提供更多的金融福利。

利用信贷杠杆进行财富管理

“财富管理不仅是理财和投资,如何利用好信贷杠杆,也是投资的必备常识之一。”在杭州联合银行理财经理看来,巧用信贷杠杆对于一个人的财富管理至关重要,比如一位投资者手头有几十万元资金沉淀在股市,临时又有大额消费资金需求,是卖股票?还是先贷一笔消费资金?

这位理财经理说,新春期间,不少市民存在大额消费需求,包括购房、购车、装修等,杭州联合银行“市民贷”产品,可以满足各类消费金融需求。

“市民贷”是杭州联合银行针对杭州市民推出的免抵押、免担保的个人信用贷款产品,该产品基于客户大数据分析,在剔除征信不良的申请人后,可根据客户公积金,给予一定的授信额度。

据介绍,“市民贷”产品申办手续简便,放款迅速,客户只需凭身份证即可向该行申请,最快当天放款,额度最高50万元。“市民贷”在还款方面同样十分便捷,本金随借随还,利息用一天算一天,可通过手机银行、个人网银行进行放款还款操作。该产品推出不到半年,申请的客户已经达4000余户,授信金额近6亿元。

从2017年2月起,“市民贷”产品将登陆该行的“联银E贷”App平台,借款人只要通过简单的“刷脸”等认证手续,即可测算自己的可贷款额度,然后拨打杭州联合银行客户经理联系电话,就能轻松办理贷款手续。

成为贵宾客户享受增值服务

在过去60多年里,杭州联合银行从杭州市区农村信用社,成长为在中国银行业协会稳健发展能力排名中位列第一的农商行。作为一家土生土长的地方性银行,它仍然一直专注于服务杭州本土金融市场,以接地气的产品和服务,深受杭州市民喜爱。

据杭州联合银行理财经理介绍,该行目前主打的“乐惠”系列理财产品收益稳健(预期收益在市场中属于中上水平)、期限灵活(可实现投资期限多样化,每周至少发行4期长短期限搭配的非保本浮动收益型理财、1期保本浮动收益型理财和1期特别版理财;为满足客户资金流动性高的要求,该行发行了T+1和T+7开放式理财),是当前广大市民进行年终理财的理想选择。

与此同时,杭州联合银行还为贵宾客户提供了更多的增值服务,构筑全方位、立体化大众理财产品体系。据介绍,该行贵宾客户可以分为VIP客户、黄金客户、白金客户、黑金客户、钻石客户。比如VIP客户可尊享柜面优先、手续费优惠、贷款利率优惠服务;黄金客户在VIP客户增值服务的基础上,增加免费安装ETC及法律咨询服务各1项;白金客户在黄金客户增值服务的基础上,增加指定业务优惠及保管箱服务;黑金客户在白金客户增值服务的基础上,增加萧山机场贵宾厅服务等精彩旅途及迪卡侬优惠等活力人生类服务;钻石客户还可尊享高端定制化体检服务。

此外,位于建国中路99号的杭州联合银行财富中心即将投入使用。该财富中心将主要面向钻石客户开放,可为客户提供一对一的高端专属服务,客户还可以预约这里的贵宾包厢,约上自己的商务伙伴,一起来这里免费饮茶、品酒。

作者: 编辑:张占军
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