“没问题，可以让你享受第一套房的优惠政策。”家住和平小区的周先生最近正准备买房，在位于黄龙商业圈的一新楼盘销售处，销售人员悄悄地告诉周先生，即便周先生还有一套房贷没有还清，同样可以帮他争取从合作银行获得比照首套房贷款的7折优惠政策。

算上现在自住的和平小区房子，周先生目前准备下单的房源已经算是第三套了。第三套房子也能打7折，这让周先生在惊喜之余多少有点意外。

由于国家货币政策的宽松，以及楼市行情的火爆，杭州多家银行的二套房政策悄然松绑，且个别银行还分别拟定了内外两个不同的执行标准文件，供业务员在实际操作中参考。而在部分银行，只要购房者的信用记录良好，购房者购买三套甚至多套房仍然有可能享受一套房的7折优惠利率。

二套房贷政策，内外两个版本

记者从一家银行注明“内部使用”的房贷政策文件上看到，银监局的执行标准和杭州一些银行的房贷政策有较大的出入。尽管“首套”政策和银监局规定的如出一辙，但到了第“二套”，甚至二套以上，执行标准就“出轨”了。

先看银监局的规定，二套的首付最低为40%，利率最低基准为1.1倍。这家银行规定的首付是40%，但利率最低基准为0.71倍，而在其它行的规定里首付最低的有20%，利率最低的基准为0.71倍。

到了“二套以上”这一栏，银监局规定，首付最低40%，利率不低于基准利率的1.1倍。而该行的文件则为“优质项目和客户，可以个别审议”。其它行则是首付最低20%，利率最低基准0.71倍。此外，该文件的备注里还写明，结清不算首套，年限可到70岁。

内部版本有两个执行尺度

关键词一：合作楼盘

为弄清事实真相，记者致电该行客服，客服人员有些支支吾吾地说，她也不是很清楚情况，具体要向各支行的个金部门了解。为此，记者找到该行西湖支行的个金部进行咨询。

该个金部有关工作人员表示，并不是所有的客户购买二套房都能享受首套优惠政策，这还是取决于所购买的楼盘。如果新楼盘和支行有合作协议，在第一套房贷付清的前提下，购买第二套房，可以向省分行上报争取20%的首付优惠。当记者问该支行和哪几个楼盘合作时，该工作人员随口便举了三个楼盘，均是知名开发商开发的房源紧俏楼盘。

无独有偶，记者以客户的身份，调查了其它银行的情况，在随机抽取的4家银行里，有2家表示，如果楼盘和银行有合作，首套结清后，购买第二套住房，同样可以享受首套购房优惠政策。

“是不是来调查的？”当记者致电其中一家银行的武林支行个金部，询问关于二套房的政策时，电话一端传来这样的窃窃声。该行的工作人员说，只要是合作楼盘，第一套还清后，购买第二套住房，就认定为第一套住房，一般的住房享受首套房贷优惠政策。

关键词二：贷款人信用度

“银行最看中的是贷款人的信用记录，至于你有几套房，并不在乎，我们一般都能让你享受最低贷款利率。”上述支行个金部工作人员说。

至于年限问题，这位工作人员表示，政策一直在变，严格起来的话年限便降低了：“现在女的到55岁，男的到60岁。不过，如果是跟支行关系很好的贵宾客户，年限可适当放松到70岁。”

一般优质客户的信用度都是良好的，该工作人员特意解释，所谓优质客户最主要的是银行的贵宾客户，此外，也可以通过购买银行的理财产品成为优质客户，享受二套房贷优惠政策；另外，只要一季度存款额达到日均50万元以上的标准，便可成为贵宾客户。

银行违规操作风险很小

“所有的银行都是这样做的。”对于银行为何违规操作，某股份制商业银行个金部负责人陈先生直言不讳地告诉记者：“说实话，本来我们银行是不想这样的，毕竟是闯红灯，但房贷业务是银行最优质的业务之一，如果不这么操作，对银行的业务竞争不利，会流失掉自己的优质客户。”

杭州资深房产律师、浙联律师事务所主任律师戴和平表示，各银行普遍都在这样操作，某家银行如不效仿，就会影响业务，所以不得不闯红灯。加上操作中的违法违规成本很低，只要上面不查，闯红灯就不会出事，风险也很小，所以就造成了各银行有法不依，有章不循的现象。

不过，陈先生表示，银行是否暗中松绑，也看开发商和金融机构的合作程度，看双方合作的可信度、信誉度和开发商的实力，如果放贷风险小，金融机构就愿意和开发商进行合作。

●新闻助读

刘明康：严格二套房政策

6月12日，银监会主席刘明康在IIF春季年会上就中国宏观经济金融形势发表英文演讲时表示，货币政策应注重防资产泡沫。

刘明康向与会代表介绍了中国银行业监管的经验。一是重视公司治理和风险管理。二是坚持审慎性管理的目标与比例。三是宏观层面提高政策预见性和反周期性，建立跨市场风险防火墙，严格二套房政策，加大动态拨备力度，加强资产证券化管理，加强理财产品监管，按季度通报经济金融形势。四是注重监管基础设施建设。五是加强国内协调和国际合作。

刘明康认为，货币政策应在减弱周期性因素和防范资产泡沫中发挥更加积极的作用；不能依赖资本市场作为银行主要资金来源的渠道。